Phân biệt cầm cố và thế chấp tài sản mới nhất

Cầm cố và thế chấp tài sản là những giao dịch diễn ra khá phổ biến trong đời sống. Tuy nhiên, trên thực tế, vẫn còn rất nhiều người có sự nhầm lẫn giữa hai loại giao dịch này. Để giúp Quý khách hàng có thể phân biệt một cách chính xác giữa cầm cố tài sản và thế chấp tài sản, Luật Tuệ An xin gửi đến Quý khách hàng bài viết Phân biệt cầm cố và thế chấp tài sản mới nhất. Hy vọng bài viết này có thể phần nào giải đáp những vướng mắc liên quan tới hai loại giao dịch phổ biến này.

Cơ sở pháp lý

  • Bộ luật Dân sự năm 2015.

Những điểm tương đồng giữa cầm cố tài sản và thế chấp tài sản

Về cơ bản, cầm cố tài sản và thế chấp tài sản đều là các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ. Do đó, hai biện pháp này mang khá nhiều nét tương đồng. Điều này dẫn đến trên thực tế, nhiều người có sự nhầm lẫn giữa cầm cố tài sản và thế chấp tài sản.

Trước hết, về hình thức, thỏa thuận cầm cố tài sản và thế chấp tài sản đều được lập thành hợp đồng dưới dạng văn bản. Đây được coi là căn cứ pháp lý vững chắc để xác định hiệu lực giao dịch. Đồng thời, đây cũng là cơ sở để xử lý các tranh chấp phát sinh sau này.

Về hiệu lực của hợp đồng cầm cố tài sản và thế chấp tài sản. Cả hai loại hợp đồng đều có hiệu lực từ thời điểm giao kết. Trong trường hợp các bên có thỏa thuận thì hiệu lực sẽ tuân theo thỏa thuận của các bên. Hoặc trường hợp pháp luật có quy định khác thì sẽ tuân theo quy định này.

Về căn cứ chấm dứt thỏa thuận cầm cố và thế chấp. Các biện pháp này đều chấm dứt trong bốn trường hợp sau đây:

(i) Nghĩa vụ được bảo đảm bằng cầm cố hoặc thế chấp chấm dứt.

(ii) Việc cầm cố/thế chấp tài sản được hủy bỏ. Hoặc cầm cố/thế chấp được thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác.

(iii) Tài sản cầm cố hoặc thế chấp đã được xử lý.

(iv) Theo thỏa thuận của các bên.

Phân biệt cầm cố và thế chấp tài sản mới nhất
Phân biệt cầm cố và thế chấp tài sản mới nhất

Cầm cố và thế chấp tài sản có gì khác nhau?

Mặc dù đều là các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, nhưng cầm cố và thế chấp vẫn mang những nét đặc trưng riêng biệt. Việc nhận biết rõ những đặc điểm này giúp các chủ thể phân biệt một cách chính xác giữa cầm cố và thế chấp.

Khái niệm cầm cố tài sản và thế chấp tài sản

– Cầm cố tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên cầm cố) giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận cầm cố) để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.

– Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).

Chủ thể cầm cố tài sản và thế chấp tài sản

– Cầm cố tài sản: Chủ thể bao gồm bên cầm cố và bên nhận cầm cố.

– Thế chấp tài sản: Chủ thể tham gia quan hệ thế chấp có ba bên. Cụ thể, bao gồm bên thế chấp, bên nhận thế chấp và người thứ ba giữ tài sản thế chấp.

Đối tượng của cầm cố và thế chấp

– Cầm cố tài sản: Tài sản cầm cố thường là động sản, các loại giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu,…

– Thế chấp tài sản: Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, động sản hoặc các quyền tài sản.

Bản chất của cầm cố tài sản và thế chấp tài sản.

– Cầm cố tài sản: Có sự chuyển giao tài sản giữa bên cầm cố và bên nhận cầm cố.

– Thế chấp tài sản: Không có sự chuyển giao tài sản để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ. Theo đó, bên thế chấp chỉ chuyển giao các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp. Tài sản thế chấp vẫn do bên thế chấp giữ. Hoặc, các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.

Thời điểm phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba

– Cầm cố tài sản có hiệu lực đối kháng với người thứ ba kể từ thời điểm bên nhận cầm cố nắm giữ tài sản cầm cố. Trường hợp bất động sản là đối tượng của cầm cố theo quy định của luật thì việc cầm cố bất động sản có hiệu lực đối kháng với người thứ ba kể từ thời điểm đăng ký.

– Thế chấp tài sản phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba kể từ thời điểm đăng ký.

Nghĩa vụ khi chấm dứt cầm cố và thế chấp

– Cầm cố tài sản: Khi việc cầm cố tài sản chấm dứt thì tài sản cầm cố, giấy tờ liên quan đến tài sản cầm cố được trả lại cho bên cầm cố. Hoa lợi, lợi tức thu được từ tài sản cầm cố cũng được trả lại cho bên cầm cố. Quy định này loại trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

– Thế chấp tài sản: Bên nhận thế chấp trả các giấy tờ cho bên thế chấp sau khi chấm dứt thế chấp. Nghĩa vụ này chỉ đặt ra đối với trường hợp các bên thỏa thuận bên nhận thế chấp giữ giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.

Tại sao cần phân biệt giữa cầm cố và thế chấp?

Xuất phát từ mục đích tồn tại, hai biện pháp này đều mang đúng tính chất “bảo đảm” đối với nghĩa vụ dân sự. Theo đó, các bên trong giao dịch dân sự có bảo đảm sẽ ý thức hơn trong việc thực hiện các nghĩa vụ đã giao kết.

Vì cầm cố và thế chấp đều là các biện pháp bảo đảm, nên việc phân biệt một cách rõ ràng sẽ đảm bảo tối đa quyền lợi cho các chủ thể. Chẳng hạn, khi xét tính rủi ro, cầm cố tài sản có rủi ro thấp hơn cho bên nhận cầm cố. Bởi lẽ, bên nhận cầm cố đã nắm giữ tài sản và có quyền định đoạt đối với tài sản nếu bên cầm cố vi phạm nghĩa vụ. Trong khi đó, đối với thế chấp, bên nhận thế chấp sẽ chịu rủi ro cao hơn. Điều này xuất phát từ việc bên nhận thế chấp không trực tiếp nắm giữ tài sản mà chỉ giữ các giấy tờ liên quan. Thực tế, hoàn toàn có thể xảy ra trường hợp bên thế chấp cố ý sử dụng giấy tờ giả mạo, tráo đổi tài sản thế chấp,…

Như vậy, khi nhìn nhận rõ hai biện pháp này, các chủ thể có thể hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ liên quan để chủ động lựa chọn biện pháp phù hợp.

Trên đây là tư vấn của Luật Tuệ An. Nếu còn vướng mắc, chưa rõ hoặc cần hỗ trợ pháp lý khác, bạn vui lòng liên hệ ngay Luật sư tư vấn – Luật sư uy tín, chuyên nghiệp – tư vấn miễn phí 1900.4580.

Công Ty Luật Tuệ An ” VỮNG NIỀM TIN -TRỌN CHỮ TÍN”

Mọi khó khăn trong các vấn đề pháp lý hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được giải đáp miễn phí 24/7 mọi lúc mọi nơi. Tổng đài tư vấn miễn phí: 1900.4580.

Bấm để đánh giá
[Tổng 0 Điểm trung bình: 0]

Add Comment

Luật Tuệ An © 2020. All Rights Reserved. Powered by AseanTech.